میپل فایننس (Maple Finance)
میپل فایننس یک پلتفرم وام‌دهی غیرمتمرکز است که با ایجاد استخرهای وام‌دهی مجوزدار، سرمایه‌گذاری مؤسسات را در حوزه دارایی‌های دیجیتال تسهیل می‌کند. این پروتکل وام‌دهندگان حرفه‌ای را به وام‌گیرندگان نهادی متصل کرده و امکان وام‌دهی با وثیقه کمتر را بر اساس ارزیابی اعتباری واقعی فراهم می‌سازد.
معرفی
میپل فایننس یک بازار اعتباری غیرمتمرکز است که امور مالی سنتی (TradFi) را به امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) متصل می‌کند. این پلتفرم از قراردادهای هوشمند و یک سیستم خاص به نام نماینده استخر برای ارائه وام‌های نهادی استفاده می‌کند.
این پروتکل یکی از چالش‌های مهم دنیای دیفای را حل کرده و امکان وام‌دهی با وثیقه کمتر را فراهم می‌کند. برخلاف مدل‌های رایج در دیفای که نیاز به وثیقه‌گذاری بیش از حد دارند، این روش به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد بدون مسدود کردن دارایی‌های زیاد، سرمایه عملیاتی موردنیاز خود را تأمین کنند.
معماری پروتکل
سیستم نماینده استخر
نمایندگان استخر، مدیران اعتباری حرفه‌ای هستند که مسئولیت بررسی وام‌گیرندگان و مدیریت استخر را بر عهده دارند. آن‌ها شرایط وام‌دهی را تعیین کرده، نظارت مستمر انجام می‌دهند و بر اساس عملکرد استخر، کارمزد دریافت می‌کنند.
زیرساخت قراردادهای هوشمند
- فرآیند خودکار اعطای و مدیریت وام
- ثبت شفاف تراکنش‌ها روی بلاکچین
- تعیین قوانین انطباق و مدیریت ریسک به‌صورت برنامه‌ریزی‌شده
- امنیت چندامضایی برای افزایش ایمنی
ویژگی‌های کلیدی
میپل فایننس دارای استخرهای وام‌دهی مجوزدار با معیارهای مشخص است که ارزیابی ریسک در سطح نهادی و شرایط وام‌دهی سفارشی را ارائه می‌دهد. این استخرها توسط مدیران حرفه‌ای کنترل شده و از یک چارچوب چندلایه مدیریت ریسک بهره می‌برند. این چارچوب شامل نظارت مستمر بر وام‌گیرندگان، مکانیزم‌های محافظت در برابر نکول و الزام نمایندگان استخر به سرمایه‌گذاری در استخرها است.
اقتصاد توکنی
توکن MPL ستون فقرات اکوسیستم وام‌دهی غیرمتمرکز میپل فایننس است. این پلتفرم یک شبکه سرمایه‌گذاری نهادی در حوزه کریپتو است که از بلاکچین اتریوم و سولانا استفاده می‌کند. توکن MPL هم نقش کاربردی دارد و هم به‌عنوان توکن حاکمیتی عمل می‌کند و از استانداردهای ERC-20 و ERC-2222 اتریوم پیروی می‌کند.
اقتصاد توکنی میپل برای تشویق مشارکت و تضمین پایداری پلتفرم طراحی شده است. دارندگان MPL می‌توانند در رأی‌گیری‌های مربوط به به‌روزرسانی و تغییرات پروتکل شرکت کنند. همچنین این توکن در توزیع کارمزدها و پاداش‌ها نقش دارد و به مشارکت‌کنندگان فعال پاداش داده می‌شود. نمایندگان استخر نیز می‌توانند MPL را استیک کرده و سهمی از کارمزدهای ایجادشده در استخرهای وام‌دهی دریافت کنند، که این فرآیند منافع آن‌ها را با سلامت و موفقیت کلی پلتفرم همسو می‌سازد.
توکن میپل ($MPL)
توکن MPL
- توکن حاکمیتی پلتفرم
- امکان استیکینگ برای نمایندگان استخر
- مشارکت در تقسیم کارمزدها
- حق رأی در به‌روزرسانی‌های پروتکل
اقتصاد توکنی SYRUP
توکن SYRUP برای تشویق مشارکت و همسو کردن منافع ذینفعان در اکوسیستم میپل فایننس طراحی شده است. دارندگان آن می‌توانند در رأی‌گیری‌های مربوط به تغییرات پروتکل شرکت کنند و در تقسیم کارمزدها و پاداش‌ها نقش داشته باشند تا مشارکت‌کنندگان فعال پاداش بگیرند.
کاربرد پلتفرم
برای وام‌دهندگان
- دسترسی به فرصت‌های وام‌دهی در سطح نهادی
- کسب سود از طریق استخرهای وام‌دهی
- امکان تنوع‌بخشی سبد سرمایه‌گذاری
- مدیریت اعتباری حرفه‌ای
برای وام‌گیرندگان
- دریافت وام‌های با وثیقه کمتر
- شرایط وام‌دهی انعطاف‌پذیر
- مدیریت حرفه‌ای روابط اعتباری
- فرآیند وام‌گیری شفاف
ملاحظات ریسک
ریسک‌های پروتکل
- آسیب‌پذیری قراردادهای هوشمند
- تأثیر نوسانات بازار
- مدیریت ریسک طرف مقابل
- الزامات انطباق با مقررات
استراتژی‌های کاهش ریسک
- انجام ممیزی‌های امنیتی منظم
- استفاده از پارامترهای وام‌دهی محافظه‌کارانه
- سیستم‌های نظارت فعال
- چارچوب‌های انطباق با مقررات
انطباق با مقررات
میپل فایننس برای فعالیت در چارچوب‌های قانونی، اقدامات انطباقی مختلفی را اجرا می‌کند:
- اجرای فرآیندهای KYC/AML برای احراز هویت کاربران
- تأیید اعتبار سرمایه‌گذاران مجاز
- قابلیت گزارش‌دهی به نهادهای نظارتی
- ارائه مستندات مربوط به انطباق
یکپارچه‌سازی فنی
زیرساخت API
- REST API برای دسترسی به داده‌ها
- پشتیبانی از WebSocket برای به‌روزرسانی‌های لحظه‌ای
- کیت توسعه نرم‌افزار برای توسعه‌دهندگان
ابزارهای توسعه
- قالب‌های قرارداد هوشمند
- چارچوب‌های تست
- راهنماهای یکپارچه‌سازی
- مستندات توسعه‌دهندگان
